Comment emprunter

Une facture qui ne peut pas attendre? Avant de remplir un formulaire, voyez comment une demande d’emprunt en ligne se déroule vraiment : qui fait quoi, ce qui est vérifié et à quel moment l’argent peut être déposé.

Qu’est-ce qu’un prêt rapide (et un micro-prêt)?

« Prêt rapide » n’est pas un type de contrat. L’expression désigne en général un petit prêt personnel qu’on demande en ligne. Quand le montant emprunté est modeste, on parle aussi de micro-prêt.

Vous croiserez aussi « prêt en ligne », « prêt facile » ou « argent rapide ». Ces mots décrivent la démarche. Ils ne disent rien du coût du prêt ni de la réponse à votre demande.

Chez Money911, la démarche repose sur trois éléments :

• un formulaire en ligne, rempli sans rendez-vous;
• la vérification bancaire instantanée (IBV), qui transmet une copie de votre relevé en lecture seule;
• un dépôt par virement Interac, une fois la demande approuvée et le contrat signé.

Le rôle du coemprunteur

Un coemprunteur s’engage sur le prêt avec vous, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Chez Money911, ce coemprunteur, c’est nous. Le prêt, lui, vient d’un prêteur distinct.

Chaque demande réunit donc trois rôles :

• Vous faites la demande en ligne.
• Money911 s’engage sur le prêt avec vous.
• Un prêteur distinct consent le prêt et vous envoie le contrat.

Pas de coemprunteur dans votre entourage? Money911 s’engage avec vous sur le prêt. Pour en savoir plus, voyez comment fonctionne un prêt avec un coemprunteur ou découvrez notre service de coemprunteur.

Les étapes d’une demande en ligne

1. Remplissez la demande en ligne. Le formulaire en ligne est ouvert 24 h sur 24, 7 jours sur 7.
2. Vérification bancaire instantanée (IBV). Une copie de votre relevé en lecture seule, jamais votre nom d’utilisateur ni votre mot de passe.
3. Analyse de votre dossier. Selon votre capacité de remboursement. L’approbation n’est pas garantie.
4. Signature du contrat et dépôt. Vous lisez le contrat du prêteur, vous le signez, puis l’argent est déposé par virement Interac.

Une demande de renseignements supplémentaires n’est pas une approbation. Chaque étape est expliquée en détail sur la page Fonctionnement d’une demande. Tout est clair? Remplissez le formulaire de demande en ligne.

Les vrais délais : de la demande au dépôt

Aucune demande n’est approuvée d’avance, et l’approbation n’est pas garantie. Les délais de traitement se comptent en heures ouvrables. Heures d’ouverture : du lundi au jeudi, de 8 h 30 à 16 h 30; le vendredi, de 8 h 30 à 12 h 30. Dans votre demande, vous choisissez la méthode de traitement de votre dossier :

• Traitement normal. Votre dossier est traité dans les 24 heures ouvrables, sans frais.
• Traitement prioritaire. Votre dossier passe en priorité durant nos heures d’ouverture et il est traité dans les 4 heures ouvrables. Des frais de 10 $ s’appliquent, payables seulement si votre dossier est approuvé.

Une fois la demande approuvée et le contrat du prêteur signé, chaque prêt est déposé par virement Interac. Le virement Interac lui-même n’entraîne pas de frais : les 10 $ sont ceux du traitement prioritaire. Pour le détail, voyez comment fonctionne le prêt par virement Interac et notre guide du prêt le jour même.

Critères d’admissibilité

Avant de faire une demande, vérifiez que vous respectez ces critères :

• avoir 18 ans ou plus;
• résider au Canada;
• occuper un emploi stable;
• recevoir votre salaire par dépôt direct dans un compte bancaire canadien;
• avoir un revenu net d’au moins 1 500 $ par mois;
• n’avoir fait aucune proposition du consommateur, consolidation de dettes ou faillite au cours des 30 derniers jours, et ne pas en envisager au cours des 6 prochains mois.

La vérification bancaire instantanée (IBV) fait partie de chaque demande. Travailleur autonome? Votre demande est analysée comme celle d’une personne salariée.

Revenus non acceptés : les pensions alimentaires, les prêts et bourses, ainsi que la solidarité sociale lorsque le revenu net est inférieur à 1 500 $ par mois.

Votre dossier de crédit n’est pas parfait? Lisez notre guide sur le prêt rapide avec un dossier de crédit imparfait. D’autres questions? Consultez les questions fréquentes sur l’admissibilité.

Coût : lire le contrat du prêteur

Nos frais de garantie vont de 200 $ à 1 000 $ et varient selon le montant souhaité. Dans nos exemples, pour des prêts de 400 $ à 1 000 $, le taux de crédit final est de 24,50 %. Les termes applicables figurent au contrat envoyé par le prêteur. Lisez-le avant de signer : aucun paiement ni avance n’est exigé à la signature. Le nombre de versements et leur fréquence figurent aussi au contrat du prêteur.

Dans tout contrat de crédit, prenez le temps de repérer :

• le taux de crédit, soit les frais de crédit exprimés en pourcentage annuel;
• les frais de crédit et l’obligation totale, c’est-à-dire le montant total que vous aurez remboursé;
• le nombre, le montant et la date des versements;
• ce qui se passe si un versement ne peut pas être prélevé.

Pour mieux lire un taux de crédit, voyez notre guide sur le taux d’un prêt personnel. Une question sur le contrat? Passez par la page Nous joindre.

Les erreurs à éviter dans votre demande

Quelques oublis peuvent retarder le dépôt ou mener à un refus :

• Laisser la vérification bancaire en suspens. Une vérification bancaire (IBV) manquante est un motif de refus publié.
• Envoyer une demande incomplète. Des documents incomplets peuvent aussi mener à un refus.
• Demander plus que nécessaire. Empruntez seulement ce dont vous avez besoin : chaque demande est analysée selon votre capacité de remboursement.
• Cumuler les petits prêts. Évitez de contracter plusieurs petits prêts en même temps : vos paiements pourraient dépasser ce que votre budget permet.
• Négliger la méthode de traitement. Pour un traitement dans les 4 heures ouvrables plutôt que 24, choisissez le traitement prioritaire dans votre demande : des frais de 10 $ s’appliquent, payables seulement si votre dossier est approuvé.
• Oublier les heures ouvrables. Les délais de traitement se comptent en heures ouvrables : du lundi au jeudi, de 8 h 30 à 16 h 30; le vendredi, de 8 h 30 à 12 h 30.
• Comparer seulement la vitesse. Comparez aussi le taux de crédit et l’obligation totale, puis lisez le contrat avant de signer.

Prêt rapide ou prêt personnel bancaire?

À la banque ou à la caisse, un prêt personnel passe en général par l’analyse de votre dossier de crédit. Si cette porte est ouverte, comparez les offres : taux de crédit, frais de crédit et obligation totale.

Vos antécédents de crédit vous ont fermé une porte à la banque? Un coemprunteur peut appuyer votre demande : Money911 s’engage avec vous sur un prêt consenti par un prêteur distinct. L’approbation n’est pas garantie.

Dans les deux cas, lisez tout le contrat avant de signer et prévoyez les versements dans votre budget. Pour aller plus loin, lisez nos guides sur le prêt personnel et le prêt à tempérament.