Comment obtenir un prêt personnel au Canada : Guide complet 2025

Si vous avez déjà fait face à une dépense imprévue ou rêvé de faire un gros achat, vous avez probablement envisagé d’obtenir un prêt personnel. Au Canada, les prêts personnels constituent l’un des moyens les plus souples d’obtenir rapidement des fonds, que ce soit pour consolider une dette, financer des rénovations ou faire face à une situation d’urgence. Mais avec le grand nombre d’options disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer.

En 2025, le monde financier est plus numérique et plus compétitif que jamais. Des banques traditionnelles aux prêteurs en ligne, en passant par les plateformes d’égal à égal, les Canadiens ont aujourd’hui plus de choix en matière de prêts personnels qu’il y a seulement quelques années. Dans ce guide complet, nous expliquons tout ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt personnel au Canada cette année, qu’il s’agisse de comprendre leur fonctionnement, d’augmenter vos chances d’obtenir une approbation rapide ou d’obtenir les taux les plus bas possibles.

Et parce que nous croyons qu’il faut vous donner plus que de l’information, nous avons ajouté une liste de vérification de l’admissibilité à un prêt personnel et une calculatrice de remboursement de prêt pour vous aider à planifier vos prochaines étapes en toute confiance.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un type de crédit non garanti proposé par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Il permet aux emprunteurs d’accéder à une somme d’argent forfaitaire et de la rembourser sur une période déterminée, généralement avec des paiements mensuels fixes. À la différence d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile, les prêts personnels ne nécessitent pas de garantie, ce qui les rend idéaux pour les situations où vous avez besoin de fonds rapidement, sans les lier à un actif spécifique.

Utilisations typiques des prêts personnels :

Consolidation de la dette
Dépenses d’urgence
Rénovations de maisons
Factures médicales
Vacances ou mariages
Achats importants (meubles, appareils électroniques, etc.)

La souplesse des prêts personnels explique en grande partie leur popularité croissante au Canada. En fait, selon des données récentes de TransUnion, les emprunts de prêts personnels ont augmenté de plus de 10 % dans l’ensemble du pays par rapport à l’année dernière.

Comment fonctionnent les prêts personnels au Canada ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel au Canada, le prêteur évalue votre cote de crédit, votre revenu, votre ratio d’endettement et d’autres détails financiers afin de déterminer le montant que vous pouvez emprunter et le taux d’intérêt que vous recevrez. Si votre demande est approuvée, vous recevrez un contrat de prêt qui décrit:

Le montant total emprunté
Le taux d’intérêt (fixe ou variable)
La durée (période de remboursement)
Le montant du paiement mensuel
Tous les frais applicables (frais d’origination, pénalités, etc.)

Les taux d’intérêt pour les prêts personnels au Canada varient généralement entre 6 % et 20 %, en fonction de votre profil de crédit et du prêteur. En 2025, nous constatons une concurrence accrue entre les prêteurs fintech, ce qui signifie de meilleurs taux pour les emprunteurs ayant un bon crédit et un revenu stable.

Types de prêts personnels disponibles au Canada

Il n’existe pas de prêt personnel unique. Voici une brève description des options les plus courantes qui s’offrent aux Canadiens en 2025 :

1️⃣ Prêts personnels non garantis

Le type le plus courant : aucune garantie n’est exigée. L’approbation dépend principalement de votre cote de crédit et de vos revenus.

2️⃣ Prêts personnels garantis

Garantie par un actif tel qu’une voiture ou un compte d’épargne. Ces prêts ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas car le prêteur dispose d’un filet de sécurité.

3️⃣ Ligne de crédit

Il s’agit d’un prêt renouvelable auquel vous pouvez accéder selon vos besoins, dans la limite d’un plafond fixé. Les intérêts ne sont perçus que sur le montant utilisé.

4️⃣ Prêts Peer-to-Peer

Emprunter directement auprès d’investisseurs par l’intermédiaire de plateformes en ligne. Les critères d’approbation sont souvent plus souples.

5️⃣ Prêts à tempérament en ligne

Prêts à court et moyen terme disponibles entièrement en ligne, avec un calendrier de remboursement fixe.

Comment se qualifier pour un prêt personnel au Canada ?

L’admissibilité varie selon le prêteur, mais les facteurs habituels qu’il prend en considération sont les suivants:

Score de crédit (généralement 600+ pour des taux décents)
Stabilité des revenus (preuve d’un emploi ou d’un revenu régulier provenant d’une activité indépendante)
Ratio d’endettement (généralement inférieur à 40 %)
Durée des antécédents de crédit
Province de résidence (certains prêteurs restreignent leur champ d’action)

Pour se donner les meilleures chances d’être approuvé:

Vérifiez que votre dossier de crédit ne contient pas d’erreurs
Rembourser les dettes existantes
Rassembler les preuves de revenus et les déclarations d’impôts récentes
Éviter de demander plusieurs prêts à la fois (cela déclenche des vérifications multiples du crédit).

Bonus : Utilisez notre liste de contrôle gratuite sur l’éligibilité des prêts personnels pour évaluer rapidement votre situation avant de faire votre demande.

Ce qu’il faut rechercher dans un prêt personnel

Il ne s’agit pas seulement d’obtenir une approbation, mais aussi de trouver un prêt qui vous convienne. Voici quelques facteurs à prendre en compte en priorité lorsque vous comparez les prêteurs:

Taux d’intérêt (TAEG): Plus il est bas, mieux c’est.
Durée de remboursement: Une durée plus courte signifie des paiements mensuels plus élevés mais moins d’intérêts au total.
Frais: Surveillez les frais d’ouverture de dossier, les frais de retard de paiement et les pénalités de remboursement anticipé.
Flexibilité: Pouvez-vous effectuer des versements supplémentaires ou rembourser le prêt avant terme sans pénalité?
Avis des clients: Voir ce que les autres emprunteurs disent en ligne.

Comment Money911 peut aider

Maintenant que vous savez comment fonctionnent les prêts personnels et ce qu’il faut rechercher, il est temps de passer à l’étape suivante. Chez Money911.ca, nous nous spécialisons dans la mise en relation des Canadiens avec des prêteurs de confiance offrant des prêts personnels rapides, fiables et concurrentiels – que vous ayez besoin d’un prêt rapide de 1 000 $ pour faire face à une urgence ou d’un prêt de 20 000 $ pour un objectif important de votre vie.

Notre plateforme simplifie le processus en vous présentant des offres préapprouvées de plusieurs prêteurs en un seul endroit, ce qui vous permet de gagner du temps et d’éviter de multiples vérifications de crédit. De plus, grâce à des outils utiles comme notre calculatrice de prêt et nos conseils sur le pointage de crédit, vous aurez toujours une longueur d’avance lorsqu’il s’agira de prendre des décisions financières judicieuses.

Prêt à trouver le prêt personnel idéal ? Nous vous facilitons la tâche.

Prenez le contrôle de votre avenir financier

Les prêts personnels peuvent être une bouée de sauvetage dans les moments difficiles ou un outil précieux pour réaliser vos rêves. Mais comme pour tout produit financier, la clé est de comprendre les options qui s’offrent à vous et de faire un choix judicieux. Grâce à l’évolution du marché des prêts au Canada et aux plateformes de prêts numériques, il est plus rapide et plus pratique que jamais d’obtenir l’approbation d’un prêt personnel en 2025.

À Money911.ca, nous croyons que chaque Canadien mérite d’avoir accès à des solutions financières équitables, transparentes et abordables. Que vous vous attaquiez à vos dettes, que vous gériez une facture médicale ou que vous réserviez enfin un voyage sur la liste des choses à faire, nous sommes là pour vous aider à y parvenir.

N’attendez pas – vérifiez vos options de prêt personnel dès aujourd’hui avec l’outil de recherche rapide de prêts de Money911 et voyez combien vous pourriez obtenir. C’est gratuit, sécurisé et cela ne prend que quelques minutes.